监管开出今年以来最大支付罚单。8月6日，央行营业管理部发布消息称，国付宝信息科技有限公司（以下简称“国付宝”）被罚没金额合计达4646.21万元。同一天，央行系统还公示了另外两张支付机构千万级罚单，联动优势电子商务有限公司（以下简称“联动优势”）、银盛支付服务股份有限公司受罚。同时，国内支付行业巨头支付宝也因违规被罚412万元。分析人士认为，监管层正着力加强对第三方支付市场的规范和整顿，监管的收紧是为了在保障金融安全基础上规范行业发展。
事实上，从去年开始，第三方支付领域开启强监管模式，监管罚单不断。央行营管部及北京外汇管理部也表态称，今后将严厉打击互联网金融乱象，从严查处为各类非法交易提供支付服务等违法违规行为，规范经济金融秩序，维护金融稳定。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，今年支付行业依旧会延续强监管的态势，在整治各类违法违规操作方面依旧会不遗余力，无证支付、备付金挪用、收单领域的不规范操作、反洗钱监控等方面，会是持续的高压线。
三家支付机构同时被罚
具体的处罚原因，央行表示，经查实：
国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务。
此外，国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为;
另一方面，联动优势领到的则是一张罚金为2424.8万元的罚单。
处罚原因方面，央行表示：联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。“国付宝公司、联动优势公司均引起大量举报投诉，社会影响恶劣。”央行还强调。同日晚间，股票讲师V/辛2367962804央行深圳市中心支行公布了对银盛支付的行政处罚信息：银盛支付因违反支付结算管理规定，给予该公司警告，没收违法所得9341395.79元，并处罚款13136057.80元，罚没合计金额22477453.59元；对该公司1名相关责任人员给予警告，处以罚款合计130万元。
央行深圳市中心支行表示，经查实：
银盛支付公司为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务；
未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。
此外，银盛支付公司还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。
“央行千万级罚单传递出来更重要的信号是，违法挣的所得无论多少都会被没收，另外还会在此基础上给予一定倍数的罚款，以警示支付机构不要抱有侥幸心理，只要是不合规的交易都不能碰，而不是先挣到手再说。”8月6日，中国支付网创始人刘刚在接受报道记者采访时表示。
支付宝被罚412万，称“启动整改计划”
值得一提的是，支付巨头之一支付宝也领取了百万罚单。
央行上海分行披露，支付宝因违反支付业务规定，处以罚款人民币412万元。
央行上海市中心支行公开下载文档截图
8月6日，蚂蚁金服相关人士回复报道记者称：“支付宝在第一时间启动了整改计划，目前，大部分事项都已整改完毕并得到监管认可。”
支付宝此前已被罚3次
支付宝被罚这并非个例，但此次金额相对较大。
记者查询发现，支付宝曾于2017年4月、2018年3月，分别被央行上海分行、央行杭州中心支行处罚3万元、18万元。
2018年7月，国家外汇管理局发布《关于外汇违规案例的通报》，其中，支付宝、财付通因违反外汇管理规定，均被罚60万元。
具体来说：
2014年1月至2016年5月，支付宝超出核准范围办理跨境外汇支付业务，且国际收支申报错误，违反《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》第六条、《国际收支统计申报办法》第七条，被处以罚款60万元人民币。
此前的2017年5月，支付宝也因违反支付业务规定被中国人民银行上海分行要求期限改正，处以罚款3万元。 此外，支付宝今年还因超出业务范围开展跨境外汇支付业务，以及国际收支申报错误和未按规定报送异常风险报告等资料收到国家外汇局60万元的罚单。
“今后，中国人民银行营业管理部及北京外汇管理部将继续依据相关法律规定，认真落实国家互联网金融风险专项整治工作部署，严厉打击互联网金融乱象，从严查处为各类非法交易提供支付服务等违法违规行为，规范经济金融秩序，维护首都金融稳定。”央行北京营管部表示。
在严监管的大背景下，央行今年针对支付行业密集出台了规范行业发展的新规定。自2018年4月1日起，银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。此外，从2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。今年6月29日，央行发布的“114 号”文明确自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到 2019年1月14日实现 100%集中交存。
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